Meilleur PEA : comment le trouver ?

Les meilleurs Plans d’Épargne en Actions

Le PEA est la solution parfaite pour vous si vous désirez investir en bourse. Nombreux sont les établissements qui proposent ce placement financier, mais les offres ne sont pas pareilles du tout. En effet, les Plans d’Épargne en Actions ne se valent pas. Leur fiscalité et leur fonctionnement sont certes universels sur tous les marchés financiers, mais il est important de se pencher particulièrement sur les frais de courtage. Toutefois, ce n’est pas le seul élément à surveiller. Il existe de nombreux points à considérer pour choisir la meilleure offre pour un PEA. Alors, comment trouver le meilleur PEA ? Découvrez ici comment trouver le meilleur Plan d’épargne en Actions.

Le PEA, qu'est-ce que c'est ?

Le PEA (Plan d’épargne en actions) est un placement fiscal ayant de nombreux avantages pour les épargnants. Vous pouvez y investir directement ou via des fonds. En effet, c’est un compte-titres relié à un compte espèces. Comparé au PEA, le compte-titres standard est beaucoup moins avantageux.

Si vous avez un domicile fiscal répertorié en France et que vous êtes une personne majeure, vous êtes éligible au PEA. Depuis quelques années, il est possible pour un non-contribuable de faire recours à un Plan d’épargne en actions (PEA). Pour cela, il lui suffit d’être lié à un foyer fiscal. Ainsi, les jeunes majeurs de moins de 25 ans qui sont encore étudiants peuvent choisir un PEA. 

Le Plan d’épargne en actions est aussi ouvert aux personnes majeures handicapées. Pour un PEA, les versements ne doivent pas excéder 150 000 €. Il n’y a cependant aucune limite concernant le dépôt minimum et la totalité des sommes que contient votre compte. Il n’y a pas non plus de réglementation pour la fréquence de versement.

Vous avez la possibilité de faire un transfert de votre PEA dans d’autres établissements financiers que celui où vous l’avez ouvert. Généralement, ce genre de transfert est effectué lorsque de meilleurs PEA sont trouvés (après l’utilisation d’un comparatif de plan d’épargne en actions).

Les PEA peuvent aussi être définis comme des enveloppes fiscales que proposent des courtiers en ligne afin d’acheter et de vendre :

  • Des trackers indiciels (ETF ayant pour base un indice boursier national, le CAC 40 par exemple) ;
  • Des ETF (trackers ou Exchange Traded Funds) ;
  • Des actions (parts d’une société cotée en Bourses).

Ces enveloppes fiscales permettent à un investisseur de détenir des actions. Ce sont des produits fiscaux qui permettent d’acquérir et de conserver des titres financiers. Pour détenir des actions, il faut posséder un compte-titres ou un plan d’épargne en actions (PEA). L’enveloppe utilisée peut alors recevoir les dividendes. Par ailleurs, le fonctionnement d’un PEA est très comparable à celui d’un Compte Titre Ordinaire (CTO).

Les différents types de PEA

On compte différents types de PEA bien distincts. Chaque Plan d’épargne en actions comporte ses spécificités.

Le PEA bancaire ou classique

Le PEA bancaire ou PEA classique est un compte-titres qui peut contenir plusieurs actifs (OPCVM ou actions) en plus d’une poche de liquidités. Le plafond pour les versements est de 150 000 euros.

Le PEA PME

Le PEA PME est un procédé gouvernemental dont le but est d’orienter l’épargne des citoyens français vers les Entreprises de Taille Intermédiaire (ETI) et des Petites et Moyennes Entreprises (PME). Chaque contribuable français ne peut ouvrir qu’un seul PEA-PME. Le plafond est limité à 225 000 euros par personne en ce qui concerne le montant qui peut être versé sur un PEA PME. Avec le PEA PME, vous pouvez bénéficier d’une fiscalité avantageuse ainsi que des frais de gestion intéressants.

PEA jeunes

Ce plan d’épargne en actions a été créé en 2019 par les députés et est dédié aux jeunes, âgés de 18 à 25 ans. Ce PEA a pour but de permettre à un enfant majeur fiscalement rattaché à ses tuteurs d’avoir un Plan d’épargne en actions. Le plafond spécifique pour ce PEA est de 25 000 euros. Il se transforme en PEA classique dès que le titulaire sort du foyer fiscal de ses tuteurs.

Le PEA assurance

C’est le PEA le moins connu. Il s’ouvre auprès d’une compagnie d’assurance. Ce plan d’épargne en actions donne lieu à la signature d’un contrat de capitalisation en unités de compte permettant de profiter au mieux des avantages du PEA. Le PEA assurance est soumis aux mêmes règles de durée et de détention qu’un PEA bancaire. 

Pour trouver le meilleur PEA, il faut s’assurer de connaître les meilleures offres sur les marchés afin de les comparer et de se faire un avis. Avec un comparatif, vous êtes sûr de choisir la meilleure offre. Aussi, les avis d’autres utilisateurs peuvent vous aider dans votre choix de la bonne offre de PEA.

Les meilleures offres de PEA

Il existe plusieurs offres de PEA avec leurs avantages, leurs inconvénients et leurs différents tarifs. Voici une sélection des meilleures offres disponibles sur le marché.

1. BforBank

BforBank propose une offre de PEA très performante. En effet, les frais que propose cette banque en ligne sont très compétitifs avec 0,13 % sur tous les ordres dépassant 3 000 euros.

Évidemment, dénicher les tarifs les plus faibles n’est pas forcément synonyme de meilleur PEA. Heureusement, en plus de ses prix extrêmement abordables, BforBank se démarque également par son service client de qualité plébiscité par bon nombre d’investisseurs. Les avis de ces derniers en témoignent.

Sa plateforme de trading très simple et facile à comprendre est très appréciée pour sa qualité. Elle convient parfaitement aux investisseurs qui ont du mal avec l’outil informatique, ou même avec les outils de trading en bourse de façon générale.

2. Bourse Direct

Bourse Direct est un courtier en ligne qu’il faut sérieusement étudier si vous recherchez un Plan d’épargne en actions (PER). Reconnu de loin comme étant le PER le moins cher du marché, il a pour avantage de n’exiger aucun minimum de dépôt avant l’ouverture d’un compte. Son offre est très alléchante. Cependant, son interface est très peu datée. Il peut donc être un peu difficile pour les débutants de s’y retrouver.

3. Fortuneo

Le PEA de Fortuneo est très apprécié surtout pour les petits portefeuilles. Il ne propose aucuns frais de tenue de compte, ni même de droit de garde. Si vous êtes dans des situations particulières comme deux ordres par mois et un portefeuille de plus de 50 000 euros d’encours, vos frais de courtage seront exonérés.

Toutefois, un seul ordre de plus vous coûtera 20 euros pour chaque ordre. Outre la situation particulière décrite et les offres spéciales, le plan d’épargne en actions de Fortuneo est 3 fois plus onéreux que le PEA de Bourse Direct. Il est 2 fois plus cher que celui de BforBank. Sa plateforme de trading ergonomique est tout de même très appréciée. L’offre de Fortuneo vous séduira davantage en vous référant aux avis d’autres investisseurs en bourse.

4. Boursorama

Boursorama a une très bonne réputation en France. Initialement concentrée sur la Bourse, la société est aujourd’hui beaucoup plus axée sur ses projets de banque en ligne. Cette stratégie s’en ressent, car l’offre de Bourse n’a pas vraiment évolué ces dernières années. Les services de Boursorama ne sont pas spécialement au-dessus de ceux des PEA concurrents, mais ses frais sont quand même plus élevés.

5. Yomoni

Le Plan d’épargne en actions de Yomoni demeure la meilleure offre lorsqu’il s’agit de gestion pilotée. C’est d’ailleurs la seule formule disponible. À l’inverse des banques en ligne et autres courtiers, Yomoni est, en fait, un robo-advisor. Il est basé sur une gestion automatisée, ce qui fait que les capitaux ne sont investis que dans des trackers (EFT). 

Ceux-ci surperforment généralement les fonds actifs, en plus de n’afficher que des frais minimes. Les performances réalisées dans ce mode de gestion sont donc logiquement élevées.

Sur un horizon à moyen et long terme et pour des raisons fiscales, le PEA est la solution idéale si vous désirez faire un investissement dans des actions françaises ou européennes. Il est donc important de faire des recherches poussées afin de vous faire un avis et de trouver le Plan d’épargne en actions qui vous sera le plus avantageux. Un comparatif vous permettra de choisir la meilleure offre du marché.

Les meilleurs PEA